ПРОФБЛОГ не только для бухгалтера


Разные полезности о бухучете и налогах

🔍

 ::БЛОГ:: Я — банк. Я что хочу — то и ворочу

На известном информционном сайте http://banki.ru вычитал информацию, которая на днях так же просочилась в некоторые интернет-СМИ, касающуюся введением одним из банков новых правил погашения кредитов населением, то есть обычными гражданами, какими мы все с Вами и являемся. Вообще тема так называемого банковского беспредела в вопросах кредитования граждан с годами не теряет своей актуальности. Причем, стоит отметить, снаружи все выглядит достаточно ажурно — и процентные ставки стали более-менее приемлемыми, и вроде бы как так называемые скрытые комиссии теперь уже не такие скрытые (хотя и здесь банки идут на всякого рода ухищрения), и клиентам все более-менее доступно рассказывают в момент заключения кредитного договора (хотя и в этих вопросах есть масса нареканий), и количество требуемых для заключения кредитного договора документов, как и сроки принятия решений, сократились. Вроде бы, внешне рынок кредитных услуг выглядит весьма и весьма привлекательным. Но, как показывает практика, это только внешняя составляющая. Внутри все может оказаться и оказывается намного хуже.

Если говорить конкретно о теме, сподвигнувшей меня на написание этого поста, то она следующая — Восточный Экспресс Банк заставляет своих клиентов оплачивать кредиты путем внесения наличных в cash-in терминал, а не через кассу банка. Через кассу банка можно лишь внести сумму, превышающую 15000 рублей. То есть, если Ваш платеж составляет менее указанной суммы — воспользоваться кассой банка Вам не позволят, Вам попросту откажут в обслуживании.

Я не спорю, что cash-in терминалы обладают рядом преимуществ перед кассами — здесь и комиссии за совершение операций с наличными деньгами отсутствуют, здесь, как правило, и очереди поменьше, здесь и бумажной волокиты нет. Да и быстрее намного внести платеж через терминал, нежели через кассу. Не смотря на все эти плюсы человек, взявший кредит в банке, должен иметь право выбора в способе внесения денежных средств, если ограничения по этим возможностям прямо не указаны в кредитном договоре. И если человек, связавший себя с банком кредитным договором, вчера имел возможность оплатить ежемесячный платеж в кассе банка, а сегодня решением банка он этой возможности лишается — то это, на мой взгляд, не только противоречит принципам морали и честности, если позволите, но и просто является, на мой взглад, не законным действием со стороны банка.

Терминалы, не смотря на все их удобства, обладают рядом недостатков, начиная с несовершенства техники и технологий, что встречается в наше время все реже, но все-таки имеет место быть — в этом случае терминал просто напросто не работает и осуществить платеж клиент просто не в состоянии. Но это еще полбеды. Главный минус cash-in терминалов, на мой взгляд, заключается в том, что они не могут выдать сдачу плательщику и в большинстве своем не принимают монеты. Восточный Экспресс Банк отказывает обслуживать через кассу клиентов с суммой ежемесячного платежа менее 15 тысяч рублей — я уверен, что количество клиентов с такой суммой платежа у данного банка значительно меньше, чем клиентов, которые платят меньшие суммы. Таким образом, получается, что большинство клиентов банка просто напросто не смогут вносить ровно необходимую сумму, им придется хотя бы один раз оплатить сумму, округленную в большую сторону от ежемесячного платежа. И связан такой факт будет именно с тем, что терминал не выдает сдачу, а банк наличные принимать отказывается. Естественно, в конечном счете у таких клиентов при закрытии всех платежей по кредиту образуется переплата, но вряд ли ее кто-то будет требовать вернуть, а даже если и решит вернуть излищне уплаченные деньги — то натолкнется на весомый процент по налично-кассовому обслуживанию и, скорее всего, желание возвращать переплату у клиента пропадет. Можно прикинуть, какую выгоду получит банк со всех таких клиентов в совокупности. Учитывая, что таких клиентов — большинство — сумма будет, на мой взгляд, более чем приличной. И давайте обратим внимание, что эти деньги банк получит не с самых богатых слоев населения.

Вот Вам и очередная скрытая комиссия — банк создает все условия, чтобы Вы переплачивали ему. В противном случае прийдется разменивать денежные средства таким образом, чтобы все было копеечка в копеечку, что не всегда может получиться, согласитесь. Да и побегав так, разменивая деньги, один раз, второй, на третий очень многие махнут рукой и скажут — да ну и ладно, заплачу на 100 рублей больше, что мне с них — в наше время сто рублей не деньги.

С критикой такого отношения Восточного Экспресс Банка к своим клиентам выступили руководители других банков РФ. Их реакция вполне естественна — создавая такие условия подрывается доверие ко всему кредитному рынку, ведь слухами, как говорится, земля полнится, а уж как эти слухи расползаются, обретая новые оттенки и подробности, многие если не знают, то имеют хотя бы определенное представление об этом.

Помимо такого, давайте скажем прямо, произвола со стороны банка существует и множество других достаточно опасных ловушек. Самые страшные из них кроются в штрафах, возникших в случае несвоевременного платежа, а также в условиях внесения денежных средств, Естественно, в данном случае речь идет о некой экстремальной ситуации, когда клиент не выполняет условия кредитного договора и не смог совершить очередной платеж в срок. Никаким образом оправдать его или защищать я не собираюсь, даже не буду говорить о всяких жизненных обстоятельствах, которые действительно во многих случаях имеют место быть. Но многие банки условием погашения такого штрафа ставят внесением его не отдельной суммой, а вместе с очередным платежом. То есть, на момент списания со счета клиента ежемесячного платежа в случае наличия у него штрафа на его счету должна оказаться сумма, равная его платежу плюс сумма штрафных санкций. Кто из клиентов знает о такой технологии списания штрафа? Кто вообще знает, что на него наложены определенные штрафные санкции? Банки предпочитают умалчивать об этом как можно большее количество времени, а в момент взыскания таких штрафов — ссылаются на подписанный договор, где, естественно, есть пунктик о такой методике. Так что если Вы просрочили один из платежей — не плохо было бы получить от банка некий документ о состоянии Вашей текущей задолженности, чтобы в последствии не попасть в дополнительную штрафную кабалу.

Еще один момент, который очень и очень важен — большинство банков в договоре явно прописывают условие, говорящее о том, что если сумма ежемесячного платежа внесена не в полном объеме, то считается, что клиент ее не оплатил вовсе. Со всеми вытекающими штрафными санкциями. Такого рода историями также пестрит Интернет. У заемщика часто бывает недостаточно средств для совершения ежемесячного платежа и в этом случае вносится та сумма, какой он располагает в данный момент в надежде сократить возможные штрафные санкции. Так вот, к сожалению, штрафные санкции это не уменьшит в большинстве случаев. Естественно, такая позиция, да и как все вышеописанные ситуации, могут быть оспорены в судебном порядке и возможность победы кредитора над банковским произволом весьма и весьма высока. Но не каждый начнет судебные тяжбы, да и не каждый сможет себе позволить судебное разбирательство как с финансовой, так и с психологической точки зрения.

Естественно, рассмотренные примеры не являются исчерпывающими — разного рода историй с негативным оттенком очень и очень много. Достаточно почитать тот же вышеупомянутый сайт банки.ру или просто посмотреть соответствующую информацию в Интернете. Надеюсь, что многие из Вас никогда не попадали и не попадут в подобного рода ситуации и не столкнутся с неизвестно откуда взявшимися условиями и неудобствами. В истории, с которой все начиналось, видится только один выход — в письменной форме потребовать от банка отказ в принятии наличных денежных средств с указанием причины такого отказа, ибо если есть касса — запрещать ей воспользоваться банк не имеет права. С отказом необходимо будет обратиться в Роспотребнадзор или Банк России, скорее всего, управа на наглость банка в этих двух организациях найдется. Ну и естественно, письменный отказ банка от приема наличных денежных средств и Ваше обращение в вышеуказанные инстанции не освобождают Вас от обязанности исполнения кредитного договора, а именно — своевременного внесения ежемесячного платежа. Поэтому воспользоваться cash-in терминалом ради этой цели все-таки прийдется. Но именно за счет Вашего обращения такое использование терминала может стать разово-единичным случаем и не встанет в банке на поток, а сам банк не получит способа незаконного обогащения за счет как Ваших денежных средств, так и за счет денежных средств множества других своих клиентов.

There are sundry well-thought-of online pharmacies. However others aren’t licensed in the United States. You can buy medicament to treat chronic treatment of the signs of rheumatoid arthritis or muscle rigidity. Few medicines are used to treat erectile disfunction. If you are considering purchase viagra in Canada, you perhaps want to study about cost of viagra. Nowadays many families search for the exact keyword ‘what does viagra cost‘ on Google. The extremely substantial aspect you must look for is undefined. Generally, both men and women are afflicted by sexual problems. Having erectile disfunction can be a real challenge. Finally most side effects vary from man to person. Your soundness care occupational may at times change your dose to be aware you get the best results.



Оставить комментарий